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圣经中并没有说债务是罪恶，只是上帝为了我们的好处，祂劝我们不要落入负债的光景中。罗十三：8这样告诉我们：“凡事都不可亏欠人”，在不同的圣经译本中，这句话是这样翻译的：
“不欠人任何东西”（KJV）
“不要让债务欠着”（NIV）
“还清所有的债务”（TLB）
“不欠任何人任何东西”（NASB）
“远离债务，不欠任何人任何东西”（Amplified）
所以圣经的教导很清楚，尽可能不要负债，万一不得已负债，尽可能想办法早一点还清所欠的债务。以下我们继续看其他处圣经对债务的教导。
一.圣经对债务的教导
1.债务是一种奴役
箴廿二：7“富户管辖穷人；欠债的是债主的仆人。”我们一般都称债权人为债 “主”，因为当我们欠债时，就处于被债主奴役的地位。事实上我们欠的债越多，就越是债主的奴仆。我们不能充分、自由、随意的决定如何使用我们的收入，因为我们在法律上必需先偿还债务。
2.债务是一种咒诅
在旧约圣经中，顺服上帝所得的赏赐之一就是脱离债务。申廿八：2，12“你若听从耶和华─你 神的话，这以下的福必追随你，临到你身上…，耶和华必为你开天上的府库，按时降雨在你的地上。在你手里所办的一切事上赐福与你。你必借给许多国民，却不致向他们借贷。”
反过来说，负债是不顺服上帝的人所遭受的咒诅之一，申廿八：15，43-44“你若不听从耶和华─你 神的话，不谨守遵行他的一切诫命律例，就是我今日所吩咐你的，这以下的咒诅都必追随你，临到你身上…，在你中间寄居的，必渐渐上升，比你高而又高；你必渐渐下降，低而又低。他必借给你，你却不能借给他；他必作首，你必作尾。”
3.债务是对未来的投机取巧
当我们向别人借钱时，其实在我们心中存在着一个假设，就是我们将来一定能赚足够的钱，或有足够的资源来还债。我们所想是我们能够继续保有收入不错的工作，或我们投资的生意会赚钱。圣经却对这种假设提出警告说：“嗐！你们有话说：‘今天明天我们往某城里去，在那里住一年，作买卖得利。’其实明天如何，你们还不知道。你们的生命是什么呢？你们原来是一片云雾，出现少时就不见了。你们只当说：“主若愿意，我们就可以活口，也可以做这事，或做那事。”（雅四：13-15）
而且借贷会使那些依靠我们领导和供应的人，特别是家人压力增加，如果有任何意外发生，这些债务的担子就会转移到他们身上。我们可以用以利沙时代一个寡妇的例子来说明这痛苦的后果，“有一个先知门徒的妻哀求以利沙说：‘你仆人─我丈夫死了，他敬畏耶和华是你所知道的。现在有债主来，要取我两个儿子作奴仆。’”（王下四：1）这个寡妇的丈夫是一个先知门徒，他不知道为了什么缘故向人借了一些钱，他死后债权人要寡妇负责偿还这些债务。这位寡妇不但因此失去了所有，还由于她无力还清所有的债务，债主要她将儿子交出来做他们的奴仆。
4.债务无法给神机会显明祂的作为
太六：33这样应许我们：“你们要先求他的国和他的义，这些东西都要加给你们了。”在此节经文的上下文，这些东西指的是我们日用的饮食，是生活的必需品。腓四：19也有类似的应许：“我的 神必照他荣耀的丰富，在基督耶稣里，使你们一切所需用的都充足。”所以当基督徒向人借贷时，他向世人所宣告的信息是：“我的上帝不能照顾我的需要，所以我需要用借贷的方式来解决我的问题，供应我自己的需要。”
5.债务让我们逃避神要给我们的教导
有许多东西我们以为对我们是有益处的，但上帝知道那些东西对我们实际上是可有可无或是有损的，祂就照祂的智慧不给我们充裕的经费，因此我们买不起那些东西或无法从事相关的消费，我们就可以从上帝供应或不供应这个过程，学习到那些东西对我们是没有益处或是有损的。马太福音七：11“你们虽然不好，尚且知道拿好东西给儿女，何况你们在天上的父，岂不更把好东西给求他的人吗？”这句话反面的意思就是，若天父上帝不给我们的东西，很可能对我们是有害的。雅各书四：3“你们求也得不着，是因为你们妄求，要浪费在你们的宴乐中。”上帝不给我们的东西，并不是我们所需要的。但如果我们用借贷的方式去取得这些物品，那就失去一个机会从上帝是否供应我们经费来购买来判断这些物品是否是我们的需要，是否对我们有益。
二.有哪些消费方式是属于借贷行为
接下来我们要思想的是，在现代社会中，那些方式是属于借贷的行为呢？除了直接向家人、朋友开口借钱外，向银行贷款、买东西分期付款、使用信用卡、参加互助会…等基本上从某个角度而言都是借贷行为。
现在是一个刺激消费的时代，各种商品无不使出浑身解数想从我们的荷包中掏钱出去，有个广告词是“先享受，后付款”。还有广告词是“先买后付，每月轻松缴款”。事实上每个月要付款一点都不轻松，不然就不会常常有因着付不出卡债，受不了讨债压力而烧炭自杀的社会新闻出现。我们若要有智慧地面对许多商品或广告刺激消费的引诱，付现金可以帮助我们头脑更清醒一些，毕竟付现金是比较有感觉的，若手头没有足够的钱，其实是给我们重新考虑的机会。
当然信用卡也是一种理财的工具，身上可以不需要带大额的现金，可以延后付款时间让资金灵活周转，也有红利积点可以换赠品或现金回馈。但是若我们使用信用卡没有节制，可能造成极大的财务透支。基本上若不能每月全额缴清信用卡的钱，需要动用到循环利息，这就表示我们已经出现负债的问题，在这样的状况你就有剪卡的必要。
三.可以考虑的借贷
可能有人会说，在现代社会中难道任何情况的负债都是不好的吗？在什么时候可以借钱这个课题上，圣经没有明说。但如果完全符合以下三个条件，或许这样的债务是可以考虑的：
1.所买的东西是一个资产，有增值的潜力，或是能创造收入。
2.这个东西的价值相等于或超过贷款的额度。
3.贷款额度不大，还款金额不会对家庭预算带来压力。
在以上三个条件之下，房屋贷款是可以考虑的。在一般正常的状况下，房屋是会增值的资产，所以这满足了第一个要件。其次若你预备相当数量的金钱作头期款，你卖房子的时候应该可以卖得比贷款额度更高的金钱，这符合了第二个要件。至于符不符合第三个要件，就要看你贷款的额度有多少而定？如果说每个月的还款额度不会超过你的家庭预算所能负荷的，那就没有问题。如果你没有办法按时支付每个月的房贷，那就表示你买的房子价位太高，你需要考虑卖掉原有的房子再买一个便宜一点的房子。
汽车贷款原则上是我们不鼓励的，除非你是开的士或是需要用车子作为送货或者跑业务的代步工具（那符合第一个要件－创造收入）。基本上汽车贷款是一定不符合第二个要件，当车子购入的那一刻，其价值至少跌了20%以上，除非当初你买车子是别人半买半送的，不然你再度出售时的售价一定远低于你当初购买的价钱。如果没有需要靠汽车创造收入的需要，那最好先存一笔钱，然后等机会精挑细选一部性能好的二手车，如此才符合尽量不负债的原则。
总结：
世界说：你可以随心所欲，经常利用债务作为手段，先享受，后付款。
圣经说：上帝不鼓励我们负债，如果我们真的有需要，祂一定会负责供应；如果祂不供应，那表示那些东西不是我们真正的需要。上帝要我们享有经济上的自由，以便能自由地生活，自由地服事祂！
文字摘要于GOOD TV-空中主日学-“理财有道”系列
(文章授权/陈志宏牧师)
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